江蘇3·26特大網(wǎng)貸電信詐騙案告破

　　有貸款需要怎么辦?看似是一則由正規貸款平臺發(fā)送的推銷(xiāo)短信，但稍不小心就掉進(jìn)了詐騙分子挖的坑。北京商報記者調查發(fā)現，近日來(lái)很多山寨網(wǎng)貸平臺詐騙手段再升級，不僅仿冒知名貸款平臺App，而且偽造了貸款平臺的合同專(zhuān)用章，甚至冒用監管文件威脅受害者轉賬，以假亂真，讓消費者難以分辨。

　　高度“撞臉”

　　來(lái)自四川的李敏(化名)就是受害者之一。7月19日，他向北京商報記者講述到，前幾日通過(guò)短信鏈接的方式下載了一個(gè)名為“微粒貸”的貸款App，下載后發(fā)現有2萬(wàn)元的貸款額度，正逢他手頭緊，便在A(yíng)pp上完善了個(gè)人資料準備貸款。

　　“我之前就聽(tīng)說(shuō)過(guò)微粒貸，聽(tīng)說(shuō)挺靠譜的，沒(méi)多想就操作貸款了。”李敏稱(chēng)，由于貸款App顯示是微粒貸，另外在合同頁(yè)面也顯示了資金方是微眾銀行，此外還附有微眾銀行的合同章，因此他一開(kāi)始并未對這一貸款平臺存有疑心。

　　問(wèn)題主要出在提款環(huán)節。李敏告訴北京商報記者，完善個(gè)人信息后，提款過(guò)程中顯示“請緊急處理!由于銀行卡號與姓名不匹配(已臨時(shí)凍結轉賬)，需盡快聯(lián)系客服處理，以免造成不良記錄!”于是，在平臺的引導下，李敏通過(guò)QQ的方式聯(lián)系上了客服。

　　值得注意的是，這時(shí)客服向李敏出示了一份所謂的“銀保監會(huì )辦公廳文件”，文件要求他“提交貸款金額50%的對接認證金，也就是1萬(wàn)元，由金融公司提交認證對接數據，以確認這張銀行卡是其本人使用，可由本人操作出入賬，并重新與貸款機構融資銀行出賬口做對接，進(jìn)行賬戶(hù)收款簽約和代扣簽約”。

　　還未意識到騙局的李敏，按照平臺要求向一個(gè)個(gè)人銀行賬戶(hù)轉了1萬(wàn)元，但轉賬成功后仍被告知認證失敗，這時(shí)平臺又要求再轉3萬(wàn)元，這個(gè)時(shí)候李敏才意識到被騙。

　　截至7月19日，李敏已經(jīng)收集好了相關(guān)材料，并進(jìn)行了相關(guān)投訴和報警處理。警方告知他，這是最近頻繁發(fā)生的新型網(wǎng)貸詐騙，詐騙分子主要仿冒知名貸款平臺實(shí)施詐騙，包括“微粒貸”“平安普惠”“360借條”“京東白條”等，由于這部分被冒充的平臺品牌知名度高，使得不少人放松警惕上當受騙。

　　與李敏遭遇類(lèi)似情況的還有林楓(化名)，他同樣在一個(gè)號稱(chēng)“微粒貸”的App上貸款，簽了電子合同顯示放款成功，但看到合同發(fā)現賬號有兩位數字被互換，聯(lián)系客服后對方稱(chēng)是他自己把卡號報錯，且要求轉賬解凍。

　　除此之外，北京商報記者在黑貓投訴等平臺上看到，至少已有上千人遇到了同樣的情況，均是騙子平臺仿冒微粒貸，以銀行卡信息錯誤為理由導致資金凍結，同時(shí)還以“影響征信”“承擔法律責任”等為由，要挾受害者進(jìn)行轉賬。

　　北京商報記者對微眾銀行也進(jìn)行了采訪(fǎng)。7月19日，微眾銀行回應記者稱(chēng)，微粒貸采用邀請制，受邀用戶(hù)可以在手機QQ錢(qián)包以及微信支付看到相關(guān)標識，進(jìn)行貸款操作，目前暫無(wú)任何獨立的App。此外，微眾銀行針對市場(chǎng)中假冒微眾銀行“微粒貸”注冊商標進(jìn)行不法活動(dòng)的違法行為，2020年全年累計打擊下架超過(guò)150個(gè)虛假App和300個(gè)虛假鏈接。

　　同時(shí)，微眾銀行也提醒，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，騙子的詐騙手段也在不斷升級，廣大消費者不要輕信未知來(lái)源的短信或網(wǎng)絡(luò )廣告所提供的信息，可通過(guò)官方渠道進(jìn)行資質(zhì)核實(shí)和真偽鑒定。

　　騙子平臺肆虐

　　需要警惕的是，當前騙子App“撞臉”知名貸款平臺的現象并不鮮見(jiàn)。

　　7月19日，北京商報記者在蘋(píng)果應用市場(chǎng)搜索，仍能搜到不少山寨貸款App，以一個(gè)名為“趣分期”的貸款App為例，該平臺自稱(chēng)是一款分期消費平臺，可極速放貸。但下載后記者發(fā)現，該App僅有一個(gè)“最高可借3萬(wàn)元”的貸款頁(yè)面，需要用戶(hù)填寫(xiě)手機號，并輸入驗證碼。

　　但輸入驗證碼后，該平臺頁(yè)面又推薦了包括好好花、彩虹花唄、豬豬秒下、急用錢(qián)、應急分期五個(gè)平臺在內的產(chǎn)品列表。該平臺頁(yè)面還附帶了一個(gè)“iOS企業(yè)版App下載安裝教程”，引導用戶(hù)通過(guò)設置點(diǎn)擊信任的方式下載各類(lèi)山寨App。

　　山寨騙子App為何屢禁不止?背后又有何灰色產(chǎn)業(yè)鏈?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者，現在714高炮、違法違規App被嚴厲打擊，很多詐騙分子通過(guò)一些“野雞”貸款App比較困難，所以開(kāi)始轉移到蹭知名貸款平臺的賽道上。

　　北京商報記者通過(guò)多方采訪(fǎng)了解到，仿冒知名貸款App，除了可以騙取錢(qián)財外，也可以騙取用戶(hù)個(gè)人信息再次轉賣(mài)獲利，其中就包括資金詐騙、個(gè)人信息詐騙和個(gè)人信息販賣(mài)等環(huán)節。

　　除了App詐騙外，還有一些專(zhuān)門(mén)打造這類(lèi)App的開(kāi)發(fā)者、偽造網(wǎng)貸系統的賣(mài)家，以及短訊群發(fā)團體等，其中會(huì )涉及到改號器，用來(lái)校驗身份信息是否為本人;此外網(wǎng)貸系統偽造商也會(huì )根據開(kāi)發(fā)難易度，對山寨系統明碼標價(jià)，價(jià)格區間在數千元到數萬(wàn)元不等。整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣，不僅騙取錢(qián)財，也為套取用戶(hù)個(gè)人信息。

　　“這些個(gè)人信息可以販賣(mài)給保險公司、房產(chǎn)公司、推銷(xiāo)公司等，還有其他的詐騙公司，危害很大，信息不僅非法在很多機構流轉，還會(huì )給個(gè)人帶來(lái)騷擾。”孫揚說(shuō)道。

　　“雖然一直在打擊，但是市場(chǎng)亂象不止，有多方原因。”消費金融專(zhuān)家蘇筱芮認為，一是早期難以察覺(jué)，通常等受害者不斷累積以后才遭到曝光;二是違法成本過(guò)低，被仿冒的知名貸款平臺，往往僅是通過(guò)聲明、風(fēng)險提示等對用戶(hù)提醒告知，缺乏有效的制約措施;三是犯罪分子行蹤隱蔽，背后通常擁有專(zhuān)業(yè)團伙，難以發(fā)現其行蹤，得逞后立馬換上新“馬甲”，背后也牽扯到從導流到運營(yíng)到資金轉移等一系列灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　尋求正規途徑

　　騙子平臺肆虐，如何分辨真偽是廣大消費者需要關(guān)注的問(wèn)題。

　　在蘇筱芮看來(lái)，知名貸款平臺之所以被仿冒，在于不法分子試圖利用其品牌知名度與用戶(hù)信任度來(lái)實(shí)施詐騙，后續，用戶(hù)應通過(guò)正規途徑，例如官方網(wǎng)站、官方微信服務(wù)號等來(lái)下載App，避免通過(guò)不明來(lái)源的途徑進(jìn)行下載。

　　另對如何分辨平臺真偽問(wèn)題，零壹研究院院長(cháng)于百程提出，借款人分辨騙子平臺和維護自身權益有幾個(gè)方法：第一，借款時(shí)找官方平臺和正規渠道，勿輕信小廣告，不下載來(lái)歷不明的App;第二，正規的貸款產(chǎn)品不會(huì )在放款之前提前收取費用，放款前，平臺以任何理由需要借款人付款，都需要保持警惕;第三，如果不幸被騙，要在第一時(shí)間報警舉報，提交相關(guān)證據，維護自己的合法權益。

　　此外，如何根治山寨貸款平臺亂象，也成為業(yè)內廣泛關(guān)注的話(huà)題。

　　孫揚認為，有兩個(gè)方面需要關(guān)注，一是互聯(lián)網(wǎng)渠道的深度監管和整治，可以全面掃描和發(fā)現線(xiàn)上貸款App，這個(gè)需要互聯(lián)網(wǎng)監管部門(mén)和互聯(lián)網(wǎng)渠道服務(wù)提供商的深度配合，比如瀏覽器、搜索引擎、應用商店、小程序分發(fā)平臺等。另外則是針對貸款詐騙的嚴刑峻法，后續或許可以出臺非法貸款監管條例，將非法貸款的整治通過(guò)條例固化，并明確對各部門(mén)的要求。

　　蘇筱芮則建議道，要根治亂象，事前需要加大對App的審核力度，強化金融消費者的科普教育;事中需要從支付環(huán)節入手，對為此類(lèi)違法業(yè)務(wù)提供支付通道的相關(guān)機構加大處罰;事后同樣需要加大對不法分子的摸排和處罰力度，通過(guò)樹(shù)立一批典型大案、要案來(lái)肅清市場(chǎng)風(fēng)氣。(邯鄲小程序開(kāi)發(fā))